Ranking jest dla osób, które chcą zamrozić pieniądze na stały okres po znanej stawce. Porównaliśmy regulaminy i tabele oprocentowania banków oraz rankingi Analizy.pl, Bankier.pl i Moneteo. Stan na 15 października 2026.
Jak powstał ranking? Porównaliśmy tabele opłat i prowizji, regulaminy oraz oficjalne strony banków i instytucji finansowych (stan na 15.10.2026). Oprocentowanie, opłaty i warunki promocji często się zmieniają, dlatego przed decyzją sprawdź aktualną ofertę u dostawcy. Zestawienie ma charakter informacyjny i nie jest rekomendacją inwestycyjną ani doradztwem finansowym.
Porównanie w skrócie
| Oferta | Oprocentowanie | Okres | Kwota | Cena | Szczegóły |
|---|---|---|---|---|---|
| Nest Bank Nest Lokata Witaj | 6,10% (wariant 3 mies.: 5,25%) | 6 miesięcy | 1 000–25 000 zł | 6,10% w skali roku | Zobacz → |
| VeloBank VeloLokata dla Aktywnych (edycja IX/2026) | 6,00% stała | 6 miesięcy | 1 000–50 000 zł | 6,00% w skali roku | Zobacz → |
| Raiffeisen Digital Bank Lokata dla Ciebie | 5,8% (3 mies.), 5% (6 mies.), 4,6% (12 mies.) | 3, 6 lub 12 miesięcy | 100–150 000 zł | do 5,8% w skali roku | Zobacz → |
| Erste Bank Polska Lokata dla Ciebie na powitanie (Erste Platinum) | 5,5% (bez warunku 2%) | 6 miesięcy | 1 000–250 000 zł | 5,5% w skali roku | Zobacz → |
| Toyota Bank Lokata Standard | 4,30% (6 mies.), 4,20% (3 mies.) | 3 lub 6 miesięcy | 2 000–100 000 zł (do 10 lokat) | 4,30% w skali roku | Zobacz → |
Co bierzemy pod uwagę?
Oprocentowanie
Porównujemy stawkę w skali roku i to, czy jest stała przez cały okres.
Okres i kwota
Sprawdzamy długość lokaty oraz minimalną i maksymalną kwotę.
Warunki
Oceniamy wymogi: nowy klient, konto osobiste, wpływy, transakcje kartą. Liczymy stawkę przy niespełnieniu warunków.
Bezpieczeństwo i zerwanie
Sprawdzamy gwarancję depozytów (BFG do 100 000 euro lub system kraju siedziby banku) i skutki zerwania lokaty.
Oferty w zestawieniu
01. Nest Bank Nest Lokata Witaj
Najlepszy ogólnie · dla nowych klientów z kwotą do 25 tys. zł
6,10% w skali roku · strona banku / instytucji
Nest Bank oferuje nowym klientom 6,10% na 6 miesięcy do 25 tys. zł. Lokatę trzeba założyć w ciągu 30 dni od otwarcia Nest Konta. W każdym miesiącu potrzebny jest wpływ min. 2000 zł.
Zalety
- Najwyższa stawka na 6 miesięcy
- Gwarancja BFG
Ograniczenia
- Niski limit 25 tys. zł
- Warunek wpływu w każdym miesiącu
- Odnowienie po 0,5%
02. VeloBank VeloLokata dla Aktywnych (edycja IX/2026)
Wyższy limit · dla nowych klientów z kwotą do 50 tys. zł
6,00% w skali roku · strona banku / instytucji
VeloBank płaci 6,00% w skali roku przez 6 miesięcy. Stawka jest stała. Lokata wymaga konta osobistego w VeloBanku i wpływu min. 2000 zł.
Zalety
- Limit 50 tys. zł, dwa razy wyższy niż w Nest Banku
- Stała stawka
- Nie wymaga nowych środków
Ograniczenia
- Tylko dla nowych klientów
- Wymaga konta osobistego i wpływu
- Zerwanie oznacza utratę odsetek
03. Raiffeisen Digital Bank Lokata dla Ciebie
Najwyższy limit · dla nowych klientów z większą kwotą
do 5,8% w skali roku · strona banku / instytucji
Raiffeisen Digital Bank oferuje nowym klientom 5,8% na 3 miesiące, 5% na 6 miesięcy lub 4,6% na 12 miesięcy. Limit wynosi 150 tys. zł. Bank działa z Austrii i domyślnie pobiera austriacki podatek 25%.
Zalety
- Wysoki limit 150 tys. zł
- Brak warunku transakcji kartą
Ograniczenia
- Austriacki podatek 25% bez formularza IS-QU1
- Konto zakładane tylko w aplikacji
04. Erste Bank Polska Lokata dla Ciebie na powitanie (Erste Platinum)
Premium · dla nowych klientów z dużą kwotą
5,5% w skali roku · strona banku / instytucji
Erste Bank Polska (dawniej Santander) płaci 5,5% przez 6 miesięcy do 250 tys. zł. Warunek to 30 płatności kartą lub BLIK w pierwszych 3 miesiącach. Lokata wymaga konta Erste Platinum.
Zalety
- Najwyższy limit w zestawieniu
- Stawka na pełne 6 miesięcy
- Gwarancja BFG
Ograniczenia
- 30 płatności w 3 miesiące
- Tylko jednorazowo, bez odnowienia
05. Toyota Bank Lokata Standard
Bez warunków · dla obecnych klientów innych banków i dużych kwot
4,30% w skali roku · strona banku / instytucji
Toyota Bank płaci 4,30% na 6 miesięcy i 4,20% na 3 miesiące bez dodatkowych warunków. Nie trzeba mieć konta w banku. Można założyć do 10 lokat po 100 tys. zł.
Zalety
- Brak warunków i statusu nowego klienta
- Bardzo wysoki łączny limit
- Nie wymaga konta osobistego
Ograniczenia
- Weryfikacja wideo lub kurierem
- Niejasne zasady odsetek przy zerwaniu
Jak wybrać lokatę?
1Dopasuj okres do potrzeb
Zerwanie lokaty zwykle oznacza utratę odsetek. Wybierz okres, w którym na pewno nie potrzebujesz pieniędzy.
2Sprawdź warunki promocji
Wysokie stawki są dla nowych klientów i często wymagają wpływów lub transakcji kartą. Bez nich stawka spada nawet do 0,5%.
3Porównaj zysk po podatku
Policz odsetki od realnej kwoty i okresu. Przy banku zagranicznym sprawdź stawkę podatku i system gwarancji.
Najczęstsze pytania (FAQ)
Czy lokata jest objęta gwarancją?
Lokaty w polskich bankach są gwarantowane przez BFG do równowartości 100 000 euro na osobę w jednym banku. Banki z innych krajów UE podlegają systemowi kraju siedziby.
Czy od odsetek trzeba zapłacić podatek?
Tak. Od odsetek pobierany jest podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) 19%. W polskim banku pobiera go bank automatycznie, więc nie trzeba nic rozliczać w PIT.
Co się dzieje po zerwaniu lokaty?
W większości ofert w rankingu tracisz odsetki. Wpłacony kapitał wraca na konto.
Czy lokata odnawia się automatycznie?
Zależy od banku. Lokaty promocyjne często odnawiają się na niższą stawkę standardową albo nie odnawiają się wcale.
Źródła i aktualizacje
Pierwsza wersja rankingu: 15.10.2026.