Ranking jest dla osób, które chcą korzystać z karty kredytowej i spłacać zadłużenie w okresie bezodsetkowym. Dane pochodzą ze stron banków, przykładów reprezentatywnych i dokumentów opłat oraz z zestawień Kontomaniak i BankoweABC (październik 2026). To porównanie faktów, nie porada finansowa.
Jak powstał ranking? Porównaliśmy tabele opłat i prowizji, regulaminy oraz oficjalne strony banków i instytucji finansowych (stan na 15.10.2026). Oprocentowanie, opłaty i warunki promocji często się zmieniają, dlatego przed decyzją sprawdź aktualną ofertę u dostawcy. Zestawienie ma charakter informacyjny i nie jest rekomendacją inwestycyjną ani doradztwem finansowym.
Porównanie w skrócie
| Oferta | Opłata za kartę | Okres bezodsetkowy | RRSO | Cena | Szczegóły |
|---|---|---|---|---|---|
| ING Karta kredytowa Visa | 0 zł przy 5 transakcjach/mies., inaczej 10 zł | do 52 dni | RRSO 15,56% | RRSO 15,56% | Zobacz → |
| mBank Karta kredytowa (Visa Classic / Mastercard Standard) | 100 zł/rok; 0 zł przy transakcjach min. 12 000 zł w 12 mies. | do 54 dni | RRSO 15,74% | RRSO 15,74% | Zobacz → |
| Bank Millennium Karta Impresja | 0 zł przy 5 transakcjach/mies., inaczej 7,99 zł | do 51 dni | RRSO 18,28% | RRSO 18,28% | Zobacz → |
| Erste Bank Polska Visa Bonus (dawniej Santander) | 0 zł w 1. roku; potem 0 zł przy zakupach min. 300 zł/mies., inaczej 9 zł | do 54 dni | RRSO 17,96% | RRSO 17,96% | Zobacz → |
| PKO BP Mastercard Platinum | 0 zł przy transakcjach min. 60 tys. zł/rok; 150 zł przy min. 30 tys. zł; inaczej 300 zł | do 55 dni | RRSO 16,96% | RRSO 16,96% | Zobacz → |
Co bierzemy pod uwagę?
RRSO i oprocentowanie
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania z przykładu reprezentatywnego banku.
Opłata za kartę
Wysokość opłaty i to, jak łatwo spełnić warunek jej zwolnienia.
Okres bezodsetkowy
Maksymalna liczba dni na spłatę bez odsetek za transakcje bezgotówkowe.
Koszty dodatkowe
Prowizja za wypłatę gotówki, przewalutowanie i wydanie karty.
Oferty w zestawieniu
01. ING Karta kredytowa Visa
Najlepsza ogólnie · dla osób, które robią kilka płatności kartą w miesiącu
RRSO 15,56% · strona banku / instytucji
Karta ma najniższe RRSO w zestawieniu. Opłaty miesięcznej nie ma po 5 transakcjach kartą w miesiącu i przez pierwsze 6 miesięcy. Okres bezodsetkowy wynosi do 52 dni.
Zalety
- Najniższe RRSO w zestawieniu
- Pierwsze 6 miesięcy bez opłaty za kartę
- Bank nie pobiera prowizji za płatności kartą za granicą
Ograniczenia
- Okres bezodsetkowy krótszy niż w mBanku i PKO BP
02. mBank Karta kredytowa (Visa Classic / Mastercard Standard)
Niskie RRSO, opłata roczna · dla osób, które wydają kartą min. 12 000 zł rocznie
RRSO 15,74% · strona banku / instytucji
Karta ma RRSO 15,74% i do 54 dni bez odsetek. Opłata roczna 100 zł nie jest pobierana, gdy transakcje bezgotówkowe w ostatnich 12 miesiącach wyniosą min. 12 000 zł.
Zalety
- Niskie RRSO 15,74%
- Do 54 dni bez odsetek
- Karta dodatkowa bez opłat
Ograniczenia
- Przewalutowanie 5,9% wartości transakcji
03. Bank Millennium Karta Impresja
Budżetowy wybór · dla osób, które chcą niskiej opłaty i płacą za granicą
RRSO 18,28% · strona banku / instytucji
Opłata 7,99 zł miesięcznie znika po 5 transakcjach w poprzednim miesiącu. Okres bezodsetkowy wynosi do 51 dni. Wydanie karty jest bezpłatne.
Zalety
- Najniższa opłata miesięczna w zestawieniu, gdy warunek nie jest spełniony
- Niska lub zerowa marża przewalutowania do ustalonego limitu
Ograniczenia
- Najkrótszy okres bezodsetkowy w zestawieniu (51 dni)
- Najwyższe RRSO w zestawieniu
04. Erste Bank Polska Visa Bonus (dawniej Santander)
Pierwszy rok bez opłat · dla osób, które wydają kartą min. 300 zł miesięcznie
RRSO 17,96% · strona banku / instytucji
Karta nie ma opłaty w pierwszym roku. Później opłata 9 zł miesięcznie nie jest pobierana przy zakupach min. 300 zł w cyklu. Okres bezodsetkowy wynosi do 54 dni.
Zalety
- Pierwszy rok bez opłaty za kartę
- Do 54 dni bez odsetek
- Przewalutowanie 2,8%, niżej niż w mBanku i PKO BP
Ograniczenia
05. PKO BP Mastercard Platinum
Premium · dla osób z wysokimi wydatkami kartą
RRSO 16,96% · strona banku / instytucji
Karta premium z najdłuższym okresem bezodsetkowym w zestawieniu, do 55 dni. Opłata roczna zależy od obrotów: 0 zł przy min. 60 tys. zł, 150 zł przy min. 30 tys. zł, w innym przypadku 300 zł.
Zalety
- Najdłuższy okres bezodsetkowy w zestawieniu
Ograniczenia
- Zwolnienie z opłaty wymaga obrotów min. 60 tys. zł
- Przyznanie karty i limit zależą od oceny zdolności kredytowej
Jak wybrać kartę kredytową?
1Porównaj RRSO
RRSO pokazuje całkowity koszt kredytu w skali roku, z odsetkami i opłatami. Ma znaczenie, jeśli nie spłacasz całego zadłużenia w terminie.
2Sprawdź warunek zwolnienia z opłaty
Wybierz kartę, której warunek (liczba transakcji lub kwota) spełniasz w zwykłym miesiącu.
3Nie wypłacaj gotówki kartą kredytową
Wypłaty kosztują zwykle 4–5% kwoty i nie mają okresu bezodsetkowego. Odsetki naliczane są od dnia wypłaty.
Najczęstsze pytania (FAQ)
Jak działa okres bezodsetkowy?
Jeśli spłacisz całe zadłużenie z płatności bezgotówkowych do terminu spłaty, nie płacisz odsetek. Przy częściowej spłacie bank nalicza odsetki według oprocentowania karty.
Co to jest przykład reprezentatywny?
To wyliczenie kosztów kredytu na konkretnym limicie i okresie, które bank musi podać. Zawiera RRSO, całkowity koszt i kwotę do zapłaty.
Czy wypłata gotówki kartą kredytową się opłaca?
Banki pobierają za nią prowizję, np. 4% min. 9 zł w ING i 5% min. 10 zł w mBanku, a odsetki liczą od dnia wypłaty.
Co z kartami Citi Handlowy?
Detaliczną część Citi Handlowego przejął VeloBank. Przeniesienie klientów zaplanowano na 15 czerwca 2026, dlatego nie ujęliśmy kart Citi w rankingu.
Źródła i aktualizacje
Pierwsza wersja rankingu: 15.10.2026.